Más de 5.600 vallecaucanos en condición de pobreza extrema que habitan proyectos de vivienda 100 % subsidiadas, desarrollaron capacidades financieras, comprendieron los beneficios de los productos financieros formales y, lo mejor, ya no caerán tan fácil en las redes de los prestamistas o “gota a gota”.
Esto gracias a un proyecto de inclusión financiera adelantando entre Banca de las Oportunidades y Prosperidad Social entre 2016 y 2017. La iniciativa cobijó a familias de la Estrategia Unidos y beneficiarias de vivienda gratis en 42 municipios de 15 departamentos de Colombia.
Como resultado total del proyecto, se conformaron 3.208 grupos de ahorro y a octubre de 2017, fecha del último corte del proyecto, 2.469 grupos activos alcanzaron a ahorrar $ 1.310 millones de pesos, recursos que fueron usados principalmente en cubrir necesidades básicas como compra de alimentos, pagos de administración y de servicios públicos.
El proyecto se implementó a través de dos fases de acompañamiento. La primera, con la metodología de Grupos de Ahorro y Crédito Local (GACL) que se enfocan en la educación financiera práctica. Los integrantes de los GACL a través de en un proceso pedagógico aprendieron a usar los servicios básicos de sus grupos: ahorros, préstamos y auto seguros. En la segunda fase, con la participación de entidades financieras formales aliadas, se promovió la inclusión financiera responsable a través de estrategias de socialización, capacitación, oferta y acceso “in situ” de productos y servicios financieros.
En el Valle del Cauca, se conformaron 391 grupos cuyos miembros, con pequeños aportes, lograron ahorrar cerca de $ 241 millones. La iniciativa se desarrolló en seis proyectos de vivienda gratuita y fue el departamento cuyos grupos más ahorraron con $ 241 millones, seguido de Atlántico con $ 157 millones, Cesar con $ 132 millones, Cauca con $ 119 millones y Sucre con 114 millones. Los cinco municipios del Valle del Cauca donde se conformaron los GACL fueron Buga, Urbanización Uninorte etapa 1; Cali, Urbanización Casas del Llano Verde; Jamundí, Urbanización El Rodeo sector 2; Palmira, Urbanizaciones Bosque del Edén y Molinos Comfandi etapa III, IV y V y Pradera, en la Urbanización Altos de la Pradera.
“Los resultados de este proyecto nos permiten concluir que la metodología de educación financiera práctica (GACL) con inclusión financiera responsable, contribuyó a mejorar el uso del dinero y a promover el acceso a productos formales de ahorro, aseguramiento y crédito en la población atendida”, afirmó Juliana Álvarez Gallego, directora de Banca de las Oportunidades.
Por su parte, el director de Gestión y Articulación de Oferta de Prosperidad Social, Juan Felipe Rodríguez, destacó los logros de los Grupos de Ahorro. “Estas comunidades ahorraron $ 1.310 millones de pesos, se logró la confianza de los participantes y se realizaron transacciones como préstamos por $ 507 millones con montos promedio de $ 192.000”.
Cifras generales del proyecto:
- Los quince departamentos donde se crearon los GACL fueron Tolima, La Guajira, Cesar, Bolívar, Magdalena, Sucre, Atlántico, Cundinamarca, Norte de Santander, Córdoba, Chocó, Valle, Risaralda, Nariño y Cauca.
- En todo el país se conformaron 3.208 grupos con 46.126 participantes, el 64 % (29.604) son mujeres y 36 % hombres (16.524).
- Al final, se consolidaron 2.469 grupos, los cuales generaron ahorros por $1.310 millones, recursos que fueron usados en cubrir necesidades básicas como compra de alimentos, pagos de administración y de servicios públicos.
- Del total de participantes, 11.939 son menores de edad.
- En Atlántico, Bolívar, Córdoba, Cesar y Tolima la dinámica de los grupos facilitó que se ubicaran 8 corresponsales bancarios en los proyectos de vivienda.
- Las entidades que se han vinculado al apalancamiento de los GACL son Banco Agrario, Bancompartir, Fundación de la Mujer, Bancolombia y Seguros del Estado.
